KYC digital: reduzindo fraudes sem atrito na conversão

KYC digital: equilibrando segurança e experiência do cliente

No panorama financeiro atual, o Know Your Customer (KYC) digital tornou-se um pilar inquestionável para qualquer instituição que lida com transações financeiras. A necessidade de verificar a identidade dos clientes não é apenas uma exigência regulatória (Circular nº 3.978/2020 do Banco Central do Brasil), mas também uma estratégia fundamental para mitigar fraudes, prevenir a lavagem de dinheiro e combater o financiamento ao terrorismo.

Contudo, o desafio reside em implementar um processo KYC que seja robusto o suficiente para atender a todas essas frentes, mas que ao mesmo tempo não se torne um gargalo na jornada do cliente, gerando atrito e, consequentemente, abandono. A balança entre segurança e experiência do usuário é delicada e exige uma abordagem inteligente e tecnologicamente avançada.

O atrito no onboarding e seus custos

Um processo de onboarding complexo, lento ou com muitas etapas pode ser um grande vetor de desistência. Estudos mostram que cada etapa adicional em um formulário de cadastro pode reduzir a taxa de conversão em percentuais significativos. Para fintechs e marketplaces, onde a agilidade e a fluidez da jornada digital são elementos chave da proposta de valor, o atrito no KYC pode ser particularmente prejudicial.

Os custos do atrito não se limitam apenas à perda de um cliente potencial. Eles se estendem a:

• Custos de aquisição desperdiçados: O investimento em marketing e vendas para atrair o cliente não se reverte em receita.
• Perda de receita futura: Um cliente que desiste é uma fonte de receita recorrente que não se concretiza.
• Impacto na reputação: Boas experiências de onboarding se traduzem em recomendações e fortalecimento da marca; o oposto pode gerar avaliações negativas e desconfiança.

Estratégias para um KYC digital eficiente

Desenvolver um KYC digital que seja eficaz na prevenção de fraudes e minimize o atrito exige a combinação de diversas tecnologias e processos. O objetivo é automatizar ao máximo a verificação de informações, reduzindo a necessidade de intervenção manual e o tempo de resposta.

1. Verificação de identidade em tempo real

A utilização de APIs para consulta a bancos de dados públicos e privados permite validar informações cadastrais em questão de segundos. Isso inclui:

• Dados de CPF/CNPJ: Confirmação da existência e status do documento na Receita Federal.
• Dados biométricos: Comparação de selfies com fotos de documentos, usando tecnologias de reconhecimento facial e prova de vida (liveness detection) para coibir fraudes de identidade.
• Validação de endereços: Consulta a bases de dados para confirmar a residência ou sede da empresa.

2. Automação de due diligence e compliance

Ferramentas avançadas podem automatizar a busca por informações em listas de sanções, listas de pessoas politicamente expostas (PEPs) e outras bases de dados de compliance. Isso não só agiliza o processo, mas também aumenta a precisão e reduz o risco de erros humanos.

3. Score de risco personalizável

A criação de um sistema de pontuação de risco customizável permite adaptar o nível de exigência do KYC às características de cada cliente e ao perfil de risco da operação. Clientes com menor risco podem ter um processo simplificado, enquanto aqueles com maior risco passam por uma verificação mais rigorosa. Isso otimiza o uso de recursos e foca a atenção onde ela é mais necessária.

4. Experiência unificada e contextualizada

A jornada de onboarding deve ser fluida e oferecer feedback claro ao usuário. Em vez de formulários longos, a coleta gradual de informações, com validações em tempo real e mensagens explicativas em caso de erro, melhora significativamente a experiência. O uso de tecnologias como OCR (Optical Character Recognition) para leitura de documentos automatizada também elimina a digitação manual, reduzindo erros e o tempo de preenchimento.

5. Monitoramento contínuo

O KYC não é um evento único, mas um processo contínuo. Acompanhar as mudanças no perfil do cliente, como alterações cadastrais, movimentações financeiras atípicas ou inclusão em listas restritivas, é crucial para a manutenção da conformidade e prevenção de novas fraudes. Este monitoramento pode ser automatizado por meio de alertas e gatilhos que acionam novas verificações quando necessário.

O papel da BS Finance no seu KYC digital

A BS Finance oferece soluções robustas de KYC e onboarding que permitem às fintechs e marketplaces escalar suas operações com segurança e eficiência. Nossa infraestrutura de APIs integra tecnologias de ponta para verificação de identidade, automação de compliance e gerenciamento de risco, tudo para garantir um processo de onboarding que seja ágil para o seu cliente e seguro para o seu negócio.

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