1. Marco regulatório
- Lei nº 9.613/1998 (Lei de Lavagem de Dinheiro) e alterações da Lei nº 12.683/2012.
- Circular nº 3.978/2020 do Banco Central do Brasil.
- Resoluções e normativos do COAF.
- Recomendações do GAFI/FATF.
- Lei Geral de Proteção de Dados (Lei nº 13.709/2018).
2. Conheça-Seu-Cliente (KYC)
Antes da abertura da conta, todo cliente passa por:
- verificação documental (RG, CNH ou passaporte);
- prova de vida via FaceMatch / liveness;
- checagem de CPF/CNPJ em bases oficiais;
- consulta a listas restritivas (PEP, sanções OFAC/ONU/UE, mídia adversa);
- análise de risco e classificação de perfil.
Para detalhes operacionais, consulte o Manual de KYC e a Política de PLD.
3. Conheça-Seu-Parceiro (KYP) e KYE
Aplicamos diligência equivalente ao KYC sobre nossos parceiros comerciais (KYP) e colaboradores (KYE), exigindo background check, treinamento anual e termo de confidencialidade.
4. Monitoramento contínuo
- monitoramento transacional 24/7 com regras e modelos de risco;
- geração automática de comunicações ao COAF quando aplicável;
- revisão periódica do perfil do cliente (KYC ongoing);
- alertas de operações atípicas e PEP.
5. Antifraude
Combinamos device fingerprinting, behavioral analytics, regras antifraude no cadastro e nas transações Pix/cartão, com escalonamento para análise humana em casos suspeitos. Detalhes na Política Antifraude.
6. Governança
- Estrutura independente de Compliance e PLD-FT.
- Diretor estatutário responsável perante o BCB.
- Treinamento anual obrigatório para colaboradores.
- Auditoria interna e revisão periódica de políticas.
7. Canal de denúncias
Suspeita de fraude, conduta antiética ou descumprimento normativo pode ser reportada anonimamente para contato@bsfinance.tech com o assunto "Denúncia". Garantimos sigilo e ausência de retaliação.