Embedded finance e BaaS: sinergia estratégica para produtos
Explore a sinergia entre embedded finance e BaaS para escalar produtos financeiros, reduzir custos e navegar as exigências regulatórias. Adote uma abordagem estratégica.
Embedded finance e BaaS: mais que buzzwords
No cenário financeiro atual, termos como embedded finance e Banking as a Service (BaaS) são frequentemente discutidos, mas nem sempre sua relação e potencial estratégico são totalmente compreendidos. Longe de serem meros jargões, representam pilares para empresas que buscam inovar e expandir sua oferta de serviços financeiros.
O que é Embedded Finance?
Embedded finance, ou finanças embarcadas, refere-se à integração de serviços financeiros diretamente em jornadas de clientes não-financeiras. Isso significa oferecer pagamentos, crédito, seguros ou outras soluções financeiras no ponto de necessidade do cliente, sem que ele precise sair da plataforma ou ambiente que já está utilizando. Exemplos incluem:
- Marketplaces oferecendo crédito para lojistas ou parcelamento próprio para compradores.
- Aplicativos de transporte integrando carteiras digitais ou opções de pagamento flexíveis.
- Plataformas de e-commerce com seguros para produtos ou garantia estendida na própria jornada de compra.
O objetivo é tornar a experiência do usuário mais fluida e contextual, agregando valor e, consequentemente, impulsionando a monetização para o negócio principal.
O que é Banking as a Service (BaaS)?
BaaS é a infraestrutura tecnológica e regulatória que permite a não-bancos oferecerem produtos e serviços bancários. Um provedor BaaS licencia sua licença bancária (ou de participante do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB) e oferece APIs (Application Programming Interfaces) para que outras empresas construam suas próprias soluções financeiras
FAQ
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre embedded finance e BaaS?+
Embedded finance é a estratégia de integrar serviços financeiros em jornadas não-financeiras. BaaS é a infraestrutura tecnológica e regulatória que possibilita essa integração, ou seja, o
Quais os benefícios de usar BaaS para embedded finance?+
O BaaS oferece agilidade regulatória, reduz o custo e tempo de desenvolvimento, e permite que empresas se concentrem em sua estratégia de produto e experiência do cliente, sem a necessidade de obter licenças bancárias próprias.
Empresas não-financeiras podem oferecer serviços financeiros?+
Sim, através do embedded finance, com o suporte de um provedor BaaS certificado pelo Banco Central, empresas de qualquer setor podem integrar funcionalidades financeiras em seus produtos.
Como o embedded finance aumenta a receita?+
Ao integrar serviços financeiros diretamente na jornada do cliente, as empresas podem criar novas fontes de receita (ex: juros de crédito, taxas de transação, prêmios de seguro) e aumentar a fidelidade do cliente.
Quais os principais desafios ao implementar embedded finance com BaaS?+
Os desafios incluem a integração técnica das APIs, a gestão da experiência do usuário para garantir fluidez, e a aderência às regulamentações de segurança e compliance, exigindo um parceiro BaaS robusto.
É possível oferecer Pix próprio com BaaS?+
Sim, muitos provedores BaaS oferecem APIs Pix completas, permitindo que empresas se tornem participantes indiretos do SPI e ofereçam iniciação de Pix, gerenciamento de chaves e outras funcionalidades.
Conheça as soluções de Embedded Finance da BS Finance
BaaS regulado, API Pix, contas digitais e cartões Visa em uma única integração.